El proceso de globalización de la economía y su incorporación al Tratado de Libre Comercio de América del Norte (TLCAN), le han impuesto al país una serie de retos que nos llevan a reconocer la necesidad de realizar transformaciones en el aparato productivo nacional, para conectarlo a esta nueva dinámica mundial.
Modernización y productividad son dos de las temáticas más recurrentes para establecer el enorme rezago que en ambos terrenos tenemos frente a nuestros llamados “socios comerciales”, y el imperativo de lograr que la producción nacional se transforme para alcanzar niveles de competitividad que le permitan sobrevivir en este entorno.
En Puebla existen 700 empresas exportadoras de las cuales, aproximadamente, el 87 por ciento son de autopartes, el 7 por ciento de confección y el resto de productos variados. No obstante, existe una demandante necesidad de diversificar el mercado; de ahí la importancia de buscar alternativas para el crecimiento del sector empresarial.
Hoy en día nos encontramos con diferentes apoyos financieros para el crecimiento de la industria, principalmente enfocados en el sector privado. Sin embargo, no siempre estas opciones son accesibles y funcionales para el comercio exterior de nuestro estado. Los productos y servicios que ofrecen las instituciones financieras están enfocados al consumo discrecional y a la captación de recursos de bajo costo compensando al ahorrador con sorteos e incentivos en especie.
Existen algunos países que impulsan sus exportaciones garantizando recursos a través de pólizas de seguro. Tal es el caso del Export-Import Bank de Estados Unidos (Ex-Im Bank), agencia crediticia oficial para exportaciones de este país que respalda la adquisición de bienes y servicios estadounidenses por parte de compradores internacionales solventes que no pueden obtener créditos a través de fuentes tradicionales de comercialización y financiamiento estructurado. Ex-Im Bank lejos de competir con entidades crediticias del sector privado, proporciona productos que cubren las brechas en el área de comercialización. El banco asume el riesgo del país, el riesgo crediticio que el sector privado no puede o no quiere aceptar, y ayuda a equiparar las condiciones para los exportadores de Estados Unidos igualando el financiamiento que otros gobiernos brindan a sus exportadores. Ex-Im Bank ha mantenido una relación de larga trayectoria con México por más de 60 años. Financia las adquisiciones de diversos sectores, incluyendo las del petróleo y gas, agricultura, transporte, telecomunicaciones, textiles y salud. (Las de ésta ultimo con excelentes beneficios y bondades.) Durante el ejercicio fiscal 2004, Ex-Im Bank aprobó la entrega de 2 mil 200 millones de pesos para respaldar exportaciones de Estados Unidos a nuestro país.
Actualmente también hay diferentes opciones para obtener financiamientos para las ventas. Estos programas son gestionados por instituciones de crédito o empresas nacionales e internacionales de factoraje, quienes en conjunto trabajan con compañías aseguradoras de alto prestigio, como es el caso de The CIT Group y Atradius, por mencionar algunas. Éstas ofrecen un amplio rango de soluciones en la administración de riesgo que protegen negocios de todos tamaños contra aquellos peligros comerciales y políticos, tanto en mercados domésticos como internacionales. Al asegurar las cuentas por cobrar, las empresas reducen su exposición a deudas, asegurando un estable flujo de efectivo y transformando de manera segura el riesgo de capital en crecimiento del mismo.
Pero ¿cómo funciona?
Cualquier empresa comercial, industrial, de servicios o persona física con actividad empresarial, genera al vender sus productos o servicios cuentas por cobrar. Éstas pueden ser documentadas en pagarés, letras de cambio, contrarecibos, facturas selladas u otros medios. Las aseguradoras evalúan las condiciones crediticias de los deudores (compradores de los productos o servicios) para posteriormente emitir la póliza de garantía.
Las instituciones de crédito o empresas de factoraje adquieren las cuentas por cobrar a través de un contrato de cesión de derechos de crédito o por endoso, pagándolas anticipadamente conforme a las condiciones establecidas, que pueden ser entre un 80 hasta un 100 por ciento del valor total. Éste custodia, administra y lleva a cabo las gestiones de cobranza de la cartera adquirida. Se reembolsa al cliente el remanente en caso de que no existan descuentos, devoluciones de mercancía o ajustes en el pago y se informa a sus clientes todas las operaciones, movimientos y cobranza de sus cuentas. Normalmente incluye servicios como:
• Administración y control de cartera.
• Financiamiento, anticipo sobre las cuentas por cobrar.
• Contabilización y reportero.
• Gestiones de cobranza.
• Cobertura de riesgos crediticios.
• Evaluación de crédito y establecimiento de líneas a clientes.
• Cobranza y transferencia de recursos.
El factoraje es muy útil para todas aquellas empresas que por su naturaleza y principalmente por la oferta y demanda de los mercados actuales, están obligadas a otorgar crédito a sus clientes. Entre los principales beneficios económicos y financieros podemos mencionar los siguientes:
1. Reduce el ciclo operativo.
2. Mejora la posición monetaria.
3. No genera pasivos ni endeudamiento.
4. Disminuye costos en áreas de crédito y cobranza.
5. Cubre el riesgo de cuentas incobrables.
6. Apoya la recuperación de su cartera y el pago puntual de sus clientes.
7. Proporciona liquidez en función de sus ventas.
8. Nivela flujos de efectivo en caso de ventas estacionales.
9. Permite una operación revolvente.
10. Reduce el apalancamiento financiero y optimiza costos financieros.
Anteriormente estas alternativas de financiamiento se gestionaban únicamente con brokers o bancos extranjeros primordialmente norteamericanos. En la actualidad existen algunas instituciones financieras mexicanas especializadas en créditos al comercio exterior, quienes asesoran, gestionan y estructuran estos financiamientos. Es importante mencionar que los requisitos comerciales y financieros para este tipo de apoyos generalmente están enfocados a compañías en crecimiento ya que no se requiere en la mayoría de los casos garantías reales, dejando así libre la adquisición de otras líneas de crédito.
Hoy las instituciones financieras privadas o gubernamentales poco a poco nos empiezan a ofertar nuevas alternativas de crecimiento, sobre todo con créditos especializados, funcionales, dinámicos y con costos competitivos. En estados como el nuestro es muy importante impulsar el crecimiento del sector empresarial para que se puedan generar empleos directos e indirectos, inversión, y principalmente, la ampliación de la planta productiva a nivel nacional.
